01 Apr 2019

保险入门#1我需要买保险吗?2019保险产业的趋势是什麽?——保险新手看这篇就够了!

对千禧年世代的我们来说,

保险到底是变相诈骗?还是非买不可的「必需品」?

每当提到保险,你心里可能会想说:「拜托……别乱诅咒我!我现在还这麽年轻健康,有必要现在保险吗?」

没错,保险千千万万种丶每笔条约又复杂难懂丶各种医疗险丶寿险丶死亡险……常常搞得人们头昏眼花。然而保险也是个人理财重要的一个环节,对於刚开始经济独立的我们来说,所需承担的风险以及责任将会随着父母老迈丶步入婚姻而逐渐加重。因此,让我们接下来花个刷一部youtube的时间了解一下保险吧!

新加坡的保险概念从何时开始?——一张图读懂新加坡的保险演化图

早在新加坡独立之前,新加坡人就有保险的概念了。举例来说,新加坡保险业市占率非常高的友邦保险(AIA)早在1931年便已在此拓展其市场,更在前几年就已经打进亚洲市场满100周年。

另外,资料显示新加坡保险业总资产从1980年的16亿15775%的涨幅飙升到2017年的2540亿!

除此之外,保险业也在过去几十年来随着保险自由化(liberalization)以及保险金融科技(insurtech)的崛起产生了巨大的变化。在此之前,保险是透过传统的管道进行贩售。直到新加坡金融管理局(Monetary Authority of Singapore, MAS)对保险代理进行管制後,吸引了其他独立 财务顾问进入保险市场。

在那之後,这些独立企业将传统保险产品结合了当前的高科技技术,打造fintech和insurtech等划时代产品,重新定义了我们所熟悉的保险。而保险科技也成为了未来十几年的主流趋势。

这时候你可能会想说:所以那个听起来很火的insurtech和fintech到底是什麽?

别急别急,让我们先从保险本身的功能开始说起。

我到底需不需要保险?你只要厘清这三个问题

先说结论,答案是Yes。

保险,说穿了就是教你用钱买一份「保障」。虽然我们目前拥有健康的身体,但谁也不能保证哪天会突然遭遇意外以及伤亡残疾。而懂得为这样的未来不确定性做预防措施,将来万一发生不幸时,这个保险就会成为你人生的救命稻草。

1. 确保你以及你所爱的亲人一个有保障的未来

随着步入社会,你将从家庭中资源获取者的脚色晋升为家庭的生产力来源。上有逐渐年迈的父母丶下有需要养育的小孩。你所需承担的责任也越加重要。你这时可能会反驳地说,生活处处是不确定性以及危机,但那个危机发生在我身上的机率非常小。所以基本上我只是把保费给保险公司赚去而已吧?

或许如此。但请再问问你自己:有哪些意外是就算机率非常小,我也绝对不想要让它发生的事?如果你是家里唯一的收入来源,万一发生意外导致你无法再成为家中的经济支柱,你是否有办法承担这样的风险?

2. 未雨绸缪,事先规划

假设你自己创业,定期寿险可以在确保你不幸离开时公司依然可以继续运作;

如果你为你为子女申请教育贷款,终身险可以再你发生意外时帮他们付清该贷款;如果你有大量不动产投资,你可能也会想要买保险保障你的重要资产。

3. 买得贵,不如买得巧?——向专家谘询意见

现在你了解到保险的存在意义以及其所带来的价值了,接下来就是要选择你的保险方案了。毕竟保险方案就像女生的化妆品一样:没有完美的保险方案,只有适合自己的保险方案。

资源有限,如何聪明地选择符合自己财务预算丶有切中自己需求的方案呢?这时就该让理财专员(financial advisors)登场啦!

互联网与人工智慧世代,保险业的下一步棋是?

那现在让我们跳回到前一段的问题。保险金融科技(Insurtech)到底是什麽呢?

目前还Insurtech还没有一个明确的定义。不过简单来说,Insurtech是金融科技(Fintech)的一个分支,也就是结合保险概念以及前端科技,好为消费者提供一个比传统保险产品更方便丶更使用者导向的产品。

总地来说,就是潮。

保险金融科技(Insurtech)到底在夯什麽?

如果你曾经购买过保险,或你本身就是保险专员。你可能或多或少就在自身没有发觉的情况下接触过Insurtech了。

怎麽说呢?举凡保单资料分析、网路智慧平台等等,皆为保险科技的一种。但这些科技工具到底能如何帮我们解决传统保险工具衍生的问题呢?

那现在就让我们看看Insurtech能为我们解决目前传统保险产品的那些问题吧!

传统保险业问题#1资讯不透明化

保险资讯不透明化一项是令消费者头痛的问题。繁琐的保险条款常常会搞得一般民众头昏脑胀。不过,透过保险科技,利用网路平台以及大数据分析,将各家保险产品比价丶即能帮助消费者做出最适合他们的保险决策。

传统保险业问题#2繁琐的保险过程

在众多金融产业中,保险产业在资料管理与保单交易方式相对是比较传统的。然而,透过科技设置网路平台,并将保险过程e化,将可以大量减少保险企业人力资源消耗以及消费者的时间浪费。

传统保险业问题#3个资安全未受保障

结合区块链技术,Insurtech有别於传统保险产品,可进一部保障消费者的个人资料安全。使消费者能安全地在网路上缴保费丶确认使用者身分丶确保获取正确的资讯丶也不用担心个资被有心人士窃取丶。

欢迎来到大保险科技时代

目前,Insurtech新创公司在全球已有超过3000家,其中又有超过20%是亚洲新创。而在2017年,该产业更已募资超过超过23亿美元!  在这波Insurtech浪潮之下,对新加坡传统保险巨头来说究竟是危机还是转机呢?

案例#1 安盛保险(AXA)

说道保险科技,我们就不得不提安盛保险啦!安盛保险在保险科技上下的功夫不容忽视,举凡安盛创新实验室(AXA Labs)丶 旗下的战略投资部门主导与阿里巴巴和蚂蚁金福的战略合作丶以及近期上限的网上核保出单平台iBUY,皆为其在金融科技上不遗馀力地努力的证据。

案例#2 保德信金融集团 (Prudential)

面对来势汹汹的安圣保险,保德信集团也不惶多让。他们於今年(2019)於伦敦启动了名为Fintergrate的计画,以资助众多金融科技丶医疗科技丶保险科技公司。

从各大传统公司的反应来看丶保险数位转型俨然已成为了趋势。面对这波名为保险科技的巨浪当前,你想要被淹没?还是乘浪而升?

面对金融科技所带来的改变,你,准备好了吗?




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